在个人投资理财中，通常离不开储蓄这个最基本的投资工具，储蓄时选择国有银行作为存款机构，这样的投资风险是以国家信誉作为担保的，所以和其他的各种理财方式相比较，储蓄的风险是最低的。

常明岐先生去年刚刚大学毕业，他每个月的工资收入为2000元，通常除去了各种日常花销，理论上他每月可以节省出800多元。可是事实上应该结余出来的这800元经常被他以各种理由花了出去，到目前为止，他还没有一分钱的结余。对于他这种月月光的情况，其实常明岐本人也很苦恼，不知该如何进行投资理财，可是他觉得通过存款进行投资是最没有“技术含量”投资方式。他表示，自己想买基金、投资黄金、投资股市，可是从目前的实际情况来看，这些想法都没有足够的运作资金。

事实上，对于常明岐而言，他还是应该从存款开始做起。虽然存款看似没有什么技术含量，但是里面有很多技巧，如果能灵活运用这些技巧，同样也可以取得比较高的收益。

针对常明岐的情况，他应该为自己开设一个零存整取的账户，为自己订立一个每月存多少钱的目标，并按时存入该账户。因为零存整取属于定期储蓄的一种，是指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式，如果中途有漏存，应在次月补齐。采用这种方式可以使储户养成硬性储蓄的习惯，这种方式对刚刚开始工作的年轻人而言是非常适合的，所以也是常明岐一个不错的选择。

当然，在常明岐经过一段时间的储蓄之后，形成了储蓄的习惯时，还可以增加储蓄的品种。虽然当前储蓄已经深入到了我们的生活，但是怎样才能运用好储蓄方式和技巧，让我们所得到的利息收益更高，可能并没有多少人有比较清楚的了解。

我们应该掌握一些适合的储蓄组合，使用下面这些技巧可以让自己的储蓄收益达到最大化。

1.阶梯存储法

例如，有5万元需要储蓄，我们可以将其中的2万元存为活期，方便自己使用的时候随时支取，然后将剩余的3万元分成3等份存为定期，存期分别设置为1年、2年、3年。1年后，将到期的那份1万元再存为3年期。其余的以此类推。

等到3年后，我们手中所持有的3张存单则全都成了3年期的，只是到期的时间有所不同，依次相差1年。采用这样的储蓄方法可以让年度储蓄到期额达到平衡，既能应对储蓄利率的调整，又能获取3年期存款的高利息，所以是工薪家庭为子女积累教育基金的一个不错的储蓄方式。

2.连月存储法

我们可以每月将自己结余的钱存为一年期整存整取定期储蓄。这样在一年后，第一张存单到期，我们便可取出储蓄本息，再凑为整数，然后进行下一轮的周期储蓄，像这样一直循环下去。

于是我们手头的存单始终保持在12张，每月都能获得一定数额的资金收益，储蓄额流动增加，家庭积蓄也会逐渐增多。这种储蓄法的灵活性比较强，具体每月需要存储多少，可以根据家庭经济的收益情况做出决定，并没有必要定一个数额。如果有急需使用资金的情况，我们只要支取到期或近期所存的储蓄即可，从而为我们减少了一些利息损失。

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